159
Revista Científica Multidisciplinar
https://revistasaga.org/
e-ISSN
3073-1151
Julio-Septiembre
, 2026
Vol.
3
, Núm.
3
,
159-162
https://doi.org/10.63415/saga.v3i2.440
Ensayo
.
Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs) en Paraguay:
Desafíos de Formalización, Inclusión Financiera y su Impacto en el
Desarrollo Socioeconómico
Micro, Small, and Medium-Sized Enterprises (MSMEs) in Paraguay: Challenges of
Formalization, Financial Inclusion, and Their Impact on Socioeconomic
Development
As Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs) no Paraguai: Desafios da
Formalização, da Inclusão Financeira e seu Impacto no Desenvolvimento
Socioeconômico
Edgar Francisco Fretes Cristaldo
1
1
Universidad Nacional de Concepción, Paraguay
Recibido
: 2026-06-15 /
Aceptado
: 2026-07-15 /
Publicado
: 2026-07-20
RESUMEN
Las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) representan el principal motor del tejido productivo paraguayo
por su contribución al empleo, la actividad económica y el desarrollo local. No obstante, enfrentan desafíos estructurales
relacionados con la informalidad, el acceso limitado al financiamiento, la baja productividad y las brechas en la adopción
tecnológica. El ensayo analiza estos factores desde una perspectiva académica, considerando el marco normativo, las
políticas públicas y el papel de la inclusión financiera como elementos determinantes para fortalecer la competitividad
empresarial. Asimismo, examina la importancia de la digitalización, la capacitación técnica y la articulación con cadenas
de valor regionales para mejorar la sostenibilidad del sector. Se concluye que el fortalecimiento de las MiPyMEs requiere
una estrategia integral basada en la simplificación administrativa, el acceso a instrumentos financieros, la innovación
tecnológica y la cooperación entre el Estado, la academia y el sector privado, con el propósito de impulsar un desarrollo
socioeconómico inclusivo y sostenible en Paraguay.
Palabras clave:
MiPyMEs; formalización; inclusión financiera; desarrollo socioeconómico; Paraguay
ABSTRACT
Micro, small, and medium-sized enterprises (MSMEs) are the main driving force of Paraguay's productive sector due to
their contribution to employment, economic activity, and local development. However, they face structural challenges
related to informality, limited access to financing, low productivity, and gaps in technological adoption. This essay
analyzes these factors from an academic perspective, considering the regulatory framework, public policies, and the role
of financial inclusion as key elements for strengthening business competitiveness. It also examines the importance of
digitalization, technical training, and integration into regional value chains to enhance the sector's sustainability. The
essay concludes that strengthening MSMEs requires a comprehensive strategy based on administrative simplification,
access to financial instruments, technological innovation, and cooperation among the government, academia, and the
private sector in order to promote inclusive and sustainable socioeconomic development in Paraguay.
Keywords
: MSMEs; formalization; financial inclusion; socioeconomic development; Paraguay
RESUMO
As micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) constituem o principal motor do tecido produtivo paraguaio devido à
sua contribuição para o emprego, a atividade econômica e o desenvolvimento local. No entanto, enfrentam desafios
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estruturais relacionados à informalidade, ao acesso limitado ao financiamento, à baixa produtividade e às lacunas na
adoção de tecnologias. Este ensaio analisa esses fatores sob uma perspectiva acadêmica, considerando o marco
regulatório, as políticas públicas e o papel da inclusão financeira como elementos fundamentais para fortalecer a
competitividade empresarial. Além disso, examina a importância da digitalização, da capacitação técnica e da integração
às cadeias de valor regionais para ampliar a sustentabilidade do setor. Conclui-se que o fortalecimento das MPMEs exige
uma estratégia abrangente baseada na simplificação administrativa, no acesso a instrumentos financeiros, na inovação
tecnológica e na cooperação entre o Estado, a academia e o setor privado, visando promover um desenvolvimento
socioeconômico inclusivo e sustentável no Paraguai.
Palavras-chave
: MPMEs; formalização; inclusão financeira; desenvolvimento socioeconômico; Paraguai
Forma sugerida de citar (APA):
Fretes Cristaldo, E. F. (2026). Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs) en Paraguay: Desafíos de Formalización, Inclusión Financiera
y su Impacto en el Desarrollo Socioeconómico. SAGA: Revista Científica Multidisciplinar, 3(3), 159-162.
https://doi.org/10.63415/saga.v3i2.440
Esta obra está bajo una licencia internacional
Creative Commons de Atribución No Comercial 4.0
INTRODUCCIÓN
En el contexto económico de Paraguay, las
Micro, Pequeñas y Medianas Empresas
(MiPyMEs) constituyen la columna vertebral
del entramado productivo y comercial,
representando más del 90% del total de las
unidades económicas del país y absorbiendo a
una porción sustancial de la Población
Económicamente Activa (Instituto Nacional de
Estadística [INE], 2023). A pesar de su
relevancia crucial en la generación de empleo
y en la dinamización de las economías locales,
el sector enfrenta asimetrías estructurales que
limitan su capacidad de escalabilidad y
sostenibilidad en el tiempo. La relevancia de
estas unidades productivas radica en su
elasticidad para reaccionar ante fluctuaciones
macroeconómicas; sin embargo, esta
flexibilidad suele estar vinculada a niveles
precarios de capitalización y baja
productividad, lo que exige una mirada
científica rigurosa sobre las dinámicas
institucionales y de mercado que condicionan
su desempeño.
El marco regulatorio nacional, encabezado
por la Ley N.º 4457/12 "Para las Micro,
Pequeñas y Medianas Empresas", buscó
establecer un régimen especial de
formalización, incentivos tributarios y
protección social para categorizar a las
empresas según sus ingresos anuales y número
de trabajadores (Ministerio de Industria y
Comercio [MIC], 2021). No obstante, a más de
una década de su promulgación, la brecha entre
la norma jurídica y la realidad operativa de las
empresas persiste como un objeto de estudio
central en las ciencias económicas y
administrativas. Por tanto, el objetivo de este
artículo académico es analizar los
determinantes clave que condicionan la
formalización, el acceso a mecanismos de
financiamiento y la competitividad de las
MiPyMEs en Paraguay, evaluando cómo la
articulación entre políticas públicas e
innovación operativa puede transformar su
aporte marginal en un desarrollo
socioeconómico inclusivo y sostenible.
DESARROLLO
La caracterización del ecosistema
emprendedor paraguayo revela una marcada
concentración en la categoría de
microempresas, las cuales constituyen
aproximadamente el 80% del tejido del sector,
con una alta prevalencia de emprendimientos
familiares o de autoempleo (Banco
Interamericano de Desarrollo [BID], 2022). De
acuerdo con los registros del INE (2023), una
porción significativa de estas unidades opera
en los sectores de comercio al por menor y
servicios personales, actividades
caracterizadas por barreras de entrada
reducidas y bajo requerimiento de capital
intensivo. Esta distribución sectorial evidencia
una heterogeneidad estructural donde la
innovación tecnológica y los procesos
estandarizados de gestión son escasos,
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confinando a la mayoría de las unidades
productivas a subsistir en márgenes estrechos
de rentabilidad y bajo un horizonte de
planificación de corto plazo.
Un obstáculo persistente en el desarrollo del
sector es la elevada informalidad laboral y
tributaria, la cual afecta a más del 60% de los
trabajadores vinculados a micro y pequeñas
empresas (Organización Internacional del
Trabajo [OIT], 2022). La complejidad
burocrática, percibida en la duplicidad de
trámites institucionales y los costos relativos
de la seguridad social administrada por el
Instituto de Previsión Social (IPS),
desincentiva el registro oficial de las firmas.
Aunque el Viceministerio de MiPyMEs del
MIC ha implementado la Cédula Mipymes
como un instrumento para centralizar
incentivos y facilitar la formalización, el nivel
de cobertura sigue siendo acotado por la falta
de incentivos de mercado inmediatos y por la
baja cultura de cumplimiento tributario que
predomina en los estratos con menores
ingresos (Comisión Económica para América
Latina y el Caribe [CEPAL], 2021).
En lo referente al ámbito financiero, la
asimetría de información y la carencia de
garantías reales colocan a las MiPyMEs en una
situación de vulnerabilidad crediticia frente al
sistema bancario privado tradicional. A pesar
del rol articulador que ejerce la Agencia
Financiera de Desarrollo (AFD) mediante
líneas de segundo piso y del fortalecimiento
del Fondo de Garantía del Paraguay
(FOGAPY), las tasas de interés y las
exigencias documentales continúan siendo un
filtro restrictivo (Banco Central del Paraguay
[BCP], 2023). Esto empuja a una proporción
considerable de empresarios a recurrir a
fuentes de financiamiento no reguladas o al
endeudamiento informal con costos
financieros elevados, limitando drásticamente
sus posibilidades de invertir en bienes de
capital, expansión operativa o mejora de la
calidad de sus productos.
Paralelamente, la adopción de Tecnologías
de la Información y la Comunicación (TIC) y
la digitalización de procesos emergen como
factores diferenciadores para la resiliencia
operativa post-pandemia. Según datos de la
Cámara Paraguaya de Comercio Electrónico
(CAPACE, 2023), las MiPyMEs que
integraron plataformas de pago digital y
canales de venta en línea registraron tasas de
recuperación y crecimiento superiores al
promedio del sector. Sin embargo, persiste una
brecha digital cuantitativa y cualitativa entre el
área metropolitana de Asunción y las zonas
rurales del interior del país, caracterizada por
limitaciones en infraestructura de conectividad
y una baja alfabetización digital en la gestión
contable y comercial de los propietarios de
microempresas.
Finalmente, la integración competitiva de
las MiPyMEs paraguayas en cadenas de valor
regionales, especialmente dentro del marco del
MERCOSUR, se encuentra obstaculizada por
requerimientos de certificación de calidad y
normativas fitosanitarias complejas. Las
políticas de desarrollo productivo deben
avanzar hacia de un enfoque meramente
asistencialista hacia programas de articulación
productiva y encadenamientos con grandes
empresas tractoras (García & Benítez, 2021).
Fomentar la capacitación técnica continua, la
asociatividad a través de cooperativas o
consorcios de exportación y la adaptación a
estándares internacionales resulta insoslayable
si se busca proyectar al sector como un actor
relevante en el comercio exterior paraguayo.
CONCLUSIÓN
El análisis integral de las MiPyMEs en
Paraguay demuestra que, si bien el sector es el
principal motor cualitativo del empleo y de la
cohesión social en el país, su potencial
económico se encuentra constreñido por
trampas de baja productividad, informalidad
persistente y restricciones de liquidez. La
implementación de la legislación vigente ha
mostrado avances graduales, pero la
persistencia de barreras estructurales exige que
las políticas públicas superen la visión
normativista y adopten mecanismos de
simplificación administrativa real,
descentralización institucional e incentivos
directos a la formalidad laboral y fiscal.
Para maximizar el impacto socioeconómico
de estas empresas, las futuras líneas de
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investigación e intervención gubernamental
deben centrarse en la evaluación de impacto de
las herramientas de crédito con garantía estatal,
la efectividad de los programas de
alfabetización digital y el diseño de modelos de
transferencia tecnológica adaptados al perfil
socioeducativo del emprendedor paraguayo.
Transformar el ecosistema de las MiPyMEs
requiere una estrategia de Estado a largo plazo
que articule a la academia, el sector público y
la banca privada, posicionando a la innovación
y a la inclusión financiera como ejes de un
crecimiento económico sostenible en
Paraguay.
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https://www.ilo.org/es/resource/publication
DECLARACIÓN DE CONFLICTO DE INTERESES
El autor declara no tener conflictos de intereses.
DERECHOS DE AUTOR
Fretes Cristaldo, E. F. (2026)
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